银行拖延将养老金账户转移到低成本的预设养老基金,被批欺骗客户。
澳洲行业养老金协会指银行从中牟利可高达18亿澳元。(澳洲广播公司图片)
据澳洲广播公司报道,根据新规定,零售基金需要在4年内将指定为“预设”的账户转为更廉价的“我的养老金”(My Super)产品,截止日期为2017年7月1日。
不过,最新调查显示,银行基金有所拖延,将预设养老金尽可能长时间地保留在高成本的遗产基金内。
澳洲行业养老金协会(Industry Super Australia)委托金融服务公司Rainmaker Information进行调查,发现银行通过拖延转移可以获利8亿到18亿。
调研公司认为,由于“我的养老金”目的是向“被动散户”提供预设选择,银行基金此举动机需要受到调查。
调查报告指出:“核心问题是,转移涉及基金的范围有多大。”
“这个问题非常重要,因为Rainmaker年度养老金费用调查显示‘我的养老金’产品比一般企业零售基金产品平均便宜30%。”
“越早将账户转移到低成本产品,就越能节省费用。”
澳洲行业养老金协会主席怀特利(David Whiteley)向媒体表示,银行基金和零售基金的举动“昧着良心”,打击了公众对养老金强制缴费制度的信心。
“零售和银行养老金基金故意将账户留在更昂贵的遗产产品,这种行为需要得到更严厉的监管。”
“监管机构最好调查一下产品受托人究竟有没有履行法定义务,将会员利益置于银行内部业务得利之上。”
调查显示,尽管非营利基金已在2014年完成转移,零售基金仍在拖延,截至2016年6月,仅有43%的基金完成转移。
代表银行基金和零售基金的金融服务理事会(Financial Services Council)坚称转移任务具有清晰的时间安排。
理事会政策主管布拉格(Andrew Bragg)向媒体表示,预设养老金系统内的所有资金都会在明年6月之前完成转移。
不过,布拉格表示需要引入更多竞争。库珀(Jeremy Cooper)在2010年和默里(Jeremy Cooper)在2014年的检讨均有提及类似建议。
“‘我的养老金’每年有100亿预设缴费,需要引入更多竞争,否则就是不完整的改革。”