【澳洲乐途7月28日讯】一些贷款机构在评估房产买家的贷款申请时，“有意无意地”将礼物、遗产以及预支薪水排除在了“存款”之外。

据《澳洲金融评论报》报道，这份秘密备忘录显示，被列入“非真实”存款之列的收入还包括在赌场或赛马中赢的钱、政府补贴、开发商给予的折扣或者其他财务补贴，比如开发商给予的“签约”奖金。

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贷款机构还要求在维州和昆州购买住宅及商业地产的人必须进行面对面会谈，同时还要提供一系列身份证明。

贷款机构不仅严守这份苛刻的小小备忘录，同时还要在1年、3年和5年定期贷款市场与现有和新的贷款机构浴血厮杀。

由于银行3到5年期的贷款利率为1.6％，贷款机构还有下行空间，导致了越来越多的固定利率贷款走向市场

根据投资银行摩根大通的分析显示，3到5年期的银行借贷成本大约比12个月前低了40个基点。

Digital Finance Analytics的负责人Martin North在谈到贷款机构优惠的贷款利率和严苛的审核条款时说：“两者之间互相抵消了。”

North说：“现在这个时候，对于首次置业的人来说更加艰难，他们需要更高的贷款额度，就意味着需要更高的估值，而多次置业和投资贷款就容易很多了。如此持续下去，只会令房价更高，更加不可负担，也会将家庭的债务推高，并把钱从具有发展潜力的商业投资上吸走。”

澳洲家庭的平均债务已经达到1988年霍华德在位时的4倍，当时的悉尼普通独立屋价格仅为25万。家庭的平均债务在此期间从6万元澳元上升到了24.5万元澳元。

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来自昆州的银行The Rock发布了这份秘密清单，上面列着十几种被认为是“非真实”的收入来源：

政府补贴或返款（包括首次置业补贴）、礼物（来自非直系亲属）、遗产继承（来自非直系亲属）、预支薪水及提成、购物卡或其他优惠条件、开发商折扣贷款或任何形式的金钱奖励、赌博赢利、非法收入、租金折扣卖家提供的礼品折扣贷款还款或任何其他形式金钱奖励、让利交易、借贷出来的5%首付、借贷资金（比如个人借贷）。

这家银行的发言人说：“贷款机构的估值只能考虑财产的95%,清单上的所列举的款项都不予考虑在估值内。”

但银行也将收入估值定义为贷款申请3个月以前的重复性收入，这也意味着存款估值的降低。其他的银行也调高了贷款利率，或增加附加费用等方式使贷款更加难办。

（实习：Vanessa）