财政部长莫瑞信宣读预算案。(《澳洲金融评论报》图片)
据《澳洲金融评论报》报道,2017年预算案提出,从2018年7月起,65岁或以上“大房换小房”的退休人士可将售房所得的30万澳元存入养老金账户。这意味着,50岁到60多岁的人士,如果希望依赖个人资金度过退休生活,或应推迟出售家庭住房。有顾问称,现年已满65岁的人士,如果考虑出售家庭大宅,应该考虑推迟到至少是规定生效以后,以免错过增存养老金的机会。
“大房换小房”指的是,退休人士出售家庭住房,换住较小户型。据新预算案,退休人士可将出售家庭住房所得的30万澳元存入养老金账户,是新规定下每年税后缴费上限的3倍;如果养老金账户资金超过160万澳元,多余资金将需存入累积账户而非退休账户,但这30万并不受影响。此外,售房所得资金也无需接受工作审查。
有财务顾问质疑,“大房换小房”的退休人士是否将会广泛采用该项计划。此外,顾问认为,该项计划对住房市场影响有限。
根据规定,出售家庭住房的所有净收益仍需接受退休金资产审查。根据今年1月生效的退休金改革规定,一名退休金申领人的应税资产每多10万澳元,其福利署(CentreLink)资金每年就少7800澳元。养老金顾问机构Superfund Partners主管贝弗里奇(Mark Beveridge)表示,对于许多希望换住较小户型的退休人士而言,这是主要障碍。
如果退休人士拥有遗产等其他资产,可以考虑优先存入养老金账户,等65岁后再出售家庭住宅,以获取最大收益。